ভোক্তার অধিকার সনদ: ঋণ আদায়

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• ঋণ আদায়ের জন্য কঠোর পদ্ধতি এবং চাপ প্রয়োগের কৌশল ব্যবহার করুন, যার মধ্যে অন্তর্ভুক্ত:
  
  • তোমাকে বারবার ফোন বা মেসেজ করি।
  • অশ্লীল বা অশালীন ভাষা ব্যবহার করা অথবা সহিংসতা বা নির্বাসনের হুমকি দেওয়া।
  • আপনি যদি তাদের বলে থাকেন যে আপনার একজন আইনজীবী আছেন, তাহলে তারা আপনার সাথে যোগাযোগ করবে।

আপনি ঋণ সংগ্রহকারীদের জানিয়ে দিতে পারেন যে তারা কীভাবে এবং কখন আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারবে।

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• যদি না তারা আপনার ডাকে সাড়া দেয়, তা হলে তারা ঋণের বিষয়ে সপ্তাহে তিনবারের বেশি আপনার সাথে যোগাযোগ করবে। (দ্রষ্টব্য: ডাকযোগে পাঠানো চিঠি গণ্য হবে না।)
• আপনার লিখিত সম্মতি না থাকলে, আপনাকে ইস্টার্ন টাইম অনুযায়ী সকাল 8 টার আগে বা রাত 9 টার পরে ফোন করা হবে।
• আপনার পূর্বলিখিত সম্মতি না থাকলে, আপনাকে আপনার অফিসের ফোন নম্বরে কল করা হবে।

আপনি পূর্বানুমতি দিলে, ঋণ আদায়কারীরা একটি নির্দিষ্ট ইমেল ঠিকানা বা টেক্সট মেসেজ নম্বরে ইলেকট্রনিকভাবে আপনার সাথে যোগাযোগ করতে পারে। আপনি যেকোনো সময় সম্মতি প্রত্যাহার করতে পারেন।

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• আপনার সম্মতি ছাড়া ইলেকট্রনিকভাবে ঋণ আদায় করা বা আদায়ের চেষ্টা করা।
• আপনার নিয়োগকর্তা কর্তৃক প্রদত্ত একটি ইমেল ঠিকানায় আপনাকে একটি বার্তা পাঠানো হবে।
• যদি তারা ইলেকট্রনিকভাবে ঋণ আদায় করে, তবে আপনাকে ইলেকট্রনিকভাবে ঋণ নিয়ে আপত্তি জানাতে দিতে অস্বীকার করা।

ঋণ আদায়কারীদের অবশ্যই আপনার সাথে প্রথম যোগাযোগের পাঁচ দিনের মধ্যে আপনাকে একটি “যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তি” ডাকযোগে পাঠাতে হবে। যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তিতে আপনাকে ঋণ সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য, যার মধ্যে থাকবে প্রতিটি ঋণের বিবরণ, আপনার অধিকার সংক্রান্ত গুরুত্বপূর্ণ তথ্য এবং অনুসন্ধানের জন্য যোগাযোগের বিবরণ।

<strongঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• আপনি ইমেল বার্তা গ্রহণে সম্মতি দিলেও, যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তিটি শুধুমাত্র ইমেলের মাধ্যমে পাঠান, ডাকযোগে নয়।

ঋণ সংগ্রহকারীদের অবশ্যই আপনাকে ঋণ সংক্রান্ত যোগাযোগ বুঝতে সাহায্য করার জন্য উপলব্ধ যেকোনো ভাষা ও অনুবাদ পরিষেবা সম্পর্কে জানাতে হবে এবং এই তথ্যটি তাদের যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তিতে ও তাদের ওয়েবসাইটে অন্তর্ভুক্ত করতে হবে।

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• ইংরেজি ছাড়া অন্য কোনো ভাষায় আপনার সাথে যোগাযোগ করা হবে, যদি না তারা আপনাকে সেই ভাষায় কোনো যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তি পাঠিয়ে থাকে।
• ইংরেজি ছাড়া অন্য কোনো ভাষায় যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তি পাঠানোর পর আপনার ভাষার পছন্দ উপেক্ষা করা হবে। তাদের অবশ্যই আপনাকে অতিরিক্ত বিজ্ঞপ্তি পাঠাতে হবে এবং যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তির ভাষাতেই আপনার প্রতিক্রিয়া, যেমন কোনো বিরোধ, গ্রহণ করতে হবে।

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• আপনার নির্দেশ অনুযায়ী, আপনি বা আপনার আইনজীবী ছাড়া অন্য যে কারো কাছে আপনার কথিত ঋণের কথা প্রকাশ করুন। এর মধ্যে আপনার আত্মীয়স্বজন বা সহকর্মীরাও অন্তর্ভুক্ত।
• আপনার কথিত দেনার বিষয়ে আপনার আত্মীয়স্বজন, সহকর্মী বা পরিচিত যে কারো সাথে কথা বলুন বা তাদের হয়রানি করুন।
• আপনি যদি তাদের বলে থাকেন যে আপনার একজন আইনজীবী আছেন, তা হলে তারা আপনার সাথে যোগাযোগ করবে।

ঋণ আদায়কারীরা ঋণগ্রহীতা অথবা ঋণ আদায়ের জন্য নিযুক্ত তৃতীয় পক্ষের দেওয়া তথ্যের ভিত্তিতে ভোক্তা ঋণ প্রতিবেদনকারী সংস্থাগুলোতে ঋণের বিষয়টি জানাতে পারে।

আপনি যেকোনো সময় কোনো ঋণ নিয়ে আপত্তি জানাতে পারেন, অথবা ঋণ যাচাইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারেন (ঋণটি বৈধ এবং এর পরিমাণ সঠিক, তার প্রমাণ)। ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনার সাথে যোগাযোগের জন্য ফোনসহ যে কোনো পদ্ধতি ব্যবহার করুক না কেন, আপনি ঋণের সম্পূর্ণ বা আংশিক পরিমাণ নিয়ে আপত্তি জানাতে পারেন এবং/অথবা ঋণ যাচাইয়ের জন্য অনুরোধ করতে পারেন।

গুরুত্বপূর্ণ: এমনকি আপনি কোনো সরকারি নিয়ন্ত্রক সংস্থায় অভিযোগায়ের করলেও, বিরোধ নিষ্পত্তির প্রক্রিয়া শুরু করার জন্য আপনার বিরোধ বা যাচাইয়ের অনুরোধের একটি অনুলিপি সরাসরি ঋণ সংগ্রহকারীর কাছে পাঠানো উচিত।

আপনার আপত্তি বা যাচাইয়ের অনুরোধ পাওয়ার 60 দিনের মধ্যে, একজন ঋণ সংগ্রহকারীকে অবশ্যই আপনাকে হয় 1) ঋণটি বৈধ ও সঠিক তা যাচাইকারী বিস্তারিত নথিপত্রের অনুলিপি অথবা 2) একটি “যাচাইবিহীন ঋণের বিজ্ঞপ্তি” প্রদান করতে হবে, যেখানে বলা থাকবে যে তারা বিতর্কিত ঋণটি যাচাই করতে পারেনি। নমুনা বিজ্ঞপ্তি এখানে পাওয়া যাবে nyc.gov/dcwp.

ঋণ আদায়কারীরা পারেন না:

• যাচাইকরণ নথি দ্বারা যতক্ষণ না নিশ্চিত হওয়া যায় যে আপনি ঋণী এবং আপনার কাছে দাবিকৃত ঋণের পরিমাণ সঠিক, ততক্ষণ পর্যন্ত বিতর্কিত ঋণ আদায়ের চেষ্টা চালিয়ে যান। উদাহরণস্বরূপ, যাচাইকরণ নথিপত্রের মধ্যে ঋণের পরিমাণ দেখানো একটি বিলিং স্টেটমেন্ট অথবা অ্যাকাউন্টটি আদায়ের জন্য পাঠানোর আগে মূল পাওনাদারের পক্ষ থেকে আপনাকে পাঠানো একটি চূড়ান্ত অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• যাচাইয়ের জন্য শুধু একটি ডিফল্ট জাজমেন্ট—অর্থাৎ মামলায় আপনার উপস্থিতি ছাড়াই জারি করা আদালতের সিদ্ধান্ত—ব্যবহার করুন। যদি ঋণ সংগ্রহকারীরা ঋণ যাচাই করার মতো কোনো নথি দেখাতে না পারে, তা হলে ঋণটি যাচাইবিহীন বলে গণ্য হবে এবং তারা আপনাকে অবশ্যই একটি ‘যাচাইবিহীন ঋণের বিজ্ঞপ্তি’ পাঠাতে বাধ্য থাকবে।

গুরুত্বপূর্ণ: যদি আপনার অ্যাকাউন্ট অন্য কোনো ঋণ সংগ্রহকারীর কাছে হস্তান্তর করা হয়, তা হলে যারা অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা আদায়ের চেষ্টা করবে, তাদের প্রত্যেককে ‘যাচাইবিহীন ঋণের বিজ্ঞপ্তি’-র অনুলিপি পাঠান।

ঋণ সংগ্রহকারীদের অবশ্যই যাচাইকরণ বিজ্ঞপ্তিতে একটি স্পষ্ট ঘোষণা অন্তর্ভুক্ত করতে হবে যে:

• চিকিৎসা সংক্রান্ত ঋণের তথ্য কোনো ভোক্তা প্রতিবেদন সংস্থাকে জানানো যায় না।
• আপনার আয় কম বা সীমিত হলে, হাসপাতালের আর্থিক সহায়তা নীতিমালার অধীনে হাসপাতাল পরিষেবা-সম্পর্কিত নির্দিষ্ট চিকিৎসা ঋণের জন্য আপনি আর্থিক সহায়তার আবেদন করার যোগ্য হতে পারেন।

আপনি একটিমাত্র হাসপাতালে ভর্তি বা চিকিৎসা চলাকালীন সময়ের জন্য তথ্য চাইতে পারেন অথবা সংশ্লিষ্ট চিকিৎসা দেনা নিয়ে আপত্তি জানাতে পারেন।

গুরুত্বপূর্ণ: যদি আপনার মনে হয় যে আপনি আর্থিক সহায়তার জন্য যোগ্য হতে পারেন অথবা চিকিৎসা চলাকালীন যোগ্য হতে পারতেন, তা হলে ঋণ সংগ্রহকারী এবং চিকিৎসা প্রদানকারীকে অবিলম্বে সতর্ক করুন। আদায়কারী দেনা আদায় করতে পারছেন না এবং তাকে সংশোধনমূলক ব্যবস্থা নিতে হতে পারে।

আদালতে ঋণ আদায়ের জন্য মামলা করার সময়সীমা (আইনগত সীমাবদ্ধতা) শেষ হয়ে গেলে, ঋণ আদায়কারীকে ঋণ আদায়ের চেষ্টা করার আগে আপনাকে লিখিতভাবে জানাতে হবে। তাদের অবশ্যই আপনাকে জানাতে হবে যে, ফেডারেল আইন অনুযায়ী পুরনো বা অকার্যকর ঋণের জন্য আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা বা মামলার হুমকি দেওয়া বেআইনি।

গুরুত্বপূর্ণ: নির্দিষ্ট কিছু ভোক্তা ঋণের জন্য মামলা করার সময়সীমা তিন বছর। পুরনো ঋণের জন্য যদি আপনার বিরুদ্ধে অবৈধভাবে মামলা করা হয় অবিলম্বে।

ঋণ আদায়কারীদের অবশ্যই আপনাকে লিখিতভাবে জানাতে হবে। আগে যেকোনো ভোক্তা প্রতিবেদন সংস্থাকে (ক্রেডিট ব্যুরো) ঋণ সম্পর্কে অবহিত করা।

গুরুত্বপূর্ণ: আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের তথ্য নিয়ে আপত্তি জানানোর ক্ষেত্রে ফেডারেল আইন আপনাকে সুরক্ষা দেয়।