صارفین کے حقوق کا قانون: قرض وصولی

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• قرض وصول کرنے کے لیے جارحانہ طریقے اور دباؤ کی حکمت عملی استعمال کریں، جن میں شامل ہیں:
  
  • بار بار آپ کو کال یا میسج کرتا ہوں۔
  • فحش یاغیر مہذب زبان استعمال کریں یا تشدد یا ملک بدری کی دھمکیاں دیں۔
  • اگر آپ نے انہیں بتایا ہے کہ آپ کے پاس وکیل ہے تو آپ سے رابطہ کریں۔

آپ قرض وصول کنندہ کو بتا سکتے ہیں کہ وہ آپ سے کب اور کیسے رابطہ کر سکتے ہیں۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• قرض کے بارے میں ہفتے میں تین بار سے زیادہ رابطہ کریں جب تک کہ وہ آپ کو جواب نہ دے رہے ہوں۔ (نوٹ: ڈاک کے ذریعے بھیجے گئے خطوط شمار نہیں ہوتے۔)
• آپ کو صبح 8 بجے سے پہلے یا رات 9 بجے کے بعد مشرقی وقت کے مطابق کال کریں جب تک کہ آپ تحریری اجازت نہ دیں۔
• آپ کو آپ کے کام کے فون نمبر پر کال کریں جب تک کہ آپ پیشگی تحریری اجازت نہ دیں۔

قرض وصول کنندہ آپ سے الیکٹرانک طور پر مخصوص ای میل ایڈریس یا ٹیکسٹ نمبر پر رابطہ کر سکتے ہیں اگر آپ پیشگی اجازت دیں۔ آپ کسی بھی وقت رضامندی واپس لے سکتے ہیں۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• قرض وصول کریں یا الیکٹرانک طور پر وصول کرنے کی کوشش کریں جب تک کہ آپ الیکٹرانک رابطے کی اجازت نہ دیں۔
• پ کو ایک ای میل ایڈریس پرایک پیغام بھیجیں جو آپ کے آجر کے ذریعہ فراہم کیا گیا ہے۔
• گر وہ الیکٹرانک طور پر قرض وصول کریں تو آپ کو الیکٹرانک طور پر قرض پر اعتراض کرنے کی اجازت نہیں دیں۔

قرض وصول کنندہ کو آپ کے ساتھ اپنے پہلے رابطے کے پانچ دنوں کے اندر آپ کو "ویلیڈیشن نوٹس" بھیجنا چاہیے۔ ویلیڈیشن نوٹس میں قرض کی تفصیلات شامل ہونی چاہئیں، جن میں آئٹمائزیشن، آپ کے حقوق سے متعلق اہم انکشافات، اور استفسارات کے لیے رابطہ کی تفصیلات شامل ہیں۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• ویلیڈیشن نوٹس صرف ای میل کے ذریعے بھیجیں، ڈاک کے ذریعے نہیں، چاہے آپ ای میل پیغامات پر رضامند ہوں۔

قرض وصول کنندہ کو آپ کو کسی بھی زبان اور ترجمہ کی خدمات کے بارے میں بتانا چاہیے جو قرض کے بارے میں مواصلات کو سمجھنے میں مدد دے سکیں، اور انہیں یہ معلومات ویلیڈیشن نوٹس اور اپنی ویب سائٹ پر شامل کرنی ہوتی ہیں۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• نگریزی کے علاوہ کسی اور زبان میں آپ سے رابطہ کریں جب تک کہ انہوں y نے آپ کو اس زبان میں ویلیڈیشن نوٹس نہ بھیجا ہو۔
• انگریزی کے علاوہ کسی اور زبان میں ویلیڈیشن نوٹس بھیجنے کے بعد اپنی زبان y کی ترجیح کو نظر انداز کریں۔ انہیں آپ کو اضافی نوٹس بھیجنے ہوں گے اور آپ کے جوابات، جیسے کہ تنازعہ، کو اسی زبان میں قبول کرنا ہوگا جس میں ویلیڈیشن نوٹس دیا گیا ہے۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• پنا مبینہ قرض کسی اور کو ظاہر کریں، سوائے آپ یا اپنے وکیل کے، اس بات پر منحصر ہے کہ آپ انہیں کیسے ہدایت دیتے ہیں۔ اس میں آپ کے رشتہ دار یا ساتھی شامل ہیں۔
• پنے رشتہ داروں، ساتھیوں یا کسی بھی جاننے والے سے بات کریں یا ہراساں کریں اس قرض کے بارے میں جو آپ پر مبینہ طور پر واجب الادا ہے۔
• اگر آپ نے انہیں بتایا ہے کہ آپ کے پاس وکیل ہے تو آپ سے رابطہ کریں۔

قرض وصول کنندہ صارف کریڈٹ رپورٹنگ ایجنسیوں کو قرض کی رپورٹ اس معلومات کی بنیاد پر کر سکتے ہیں جو قرض کے مالک یا قرض وصول کرنے والے تیسرے فریق کی طرف سے فراہم کی گئی ہو۔

آپ کسی بھی وقت قرض پر اعتراض کر سکتے ہیں، یا قرض کی تصدیق (ثبوت کہ قرض درست ہے اور رقم درست ہے) کی درخواست کر سکتے ہیں۔ آپ قرض کے تمام یا جزوی حصے کو چیلنج کر سکتے ہیں اور/یا قرض کی تصدیق کی درخواست کر سکتے ہیں جو قرض وصول کرنے والے آپ سے رابطہ کرنے کے لیے استعمال کرتے ہیں، بشمول فون کے ذریعے۔

اہم: اگر آپ کسی سرکاری ریگولیٹری ادارے میں شکایت درج کرواتے ہیں، تو آپ کو اپنے تنازعے یا تصدیق کی درخواست براہ راست قرض وصول کرنے والے کو بھیجنی چاہیے تاکہ تنازعہ شروع کیا جا سکے۔

آپ کے تنازعے یا تصدیق کی درخواست موصول ہونے کے 60 دن کے اندر، قرض وصول کرنے والے کو آپ کو یا تو 1( قرض کی درست اور درست تصدیق کی تفصیلی دستاویزات کی نقول فراہم کرنی ہوں گی یا 2( "غیر تصدیق شدہ قرض کا نوٹس" جس میں کہا جائے کہ وہ متنازعہ قرض کی تصدیق نہیں کر سکتے۔ نمونہ نوٹس nyc.gov/dcwp پر دستیاب ہیں۔

قرض وصول کنندہ یہ نہیں کر سکتے:

• متنازعہ قرض وصول کرنے کی کوشش کریں جب تک کہ تصدیقی دستاویزات اس بات کی تصدیق نہ کر لیں کہ آپ قرض دار ہیں اور جو رقم آپ پر واجب الادا ہے وہ درست ہے۔ مثال کے طور پر، تصدیقی دستاویزات میں ایک بلنگ اسٹیٹمنٹ شامل ہو سکتا ہے جو قرض کی رقم دکھاتا ہے یا وہ حتمی اکاؤنٹ اسٹیٹمنٹ جو آپ کو اصل قرض دہندہ کی طرف سے جمع کرنے سے پہلے بھیجا گیا ہو۔
• رف ایک ڈیفالٹ فیصلہ—یعنی عدالت کا فیصلہ جو آپ کی قانونی مقدمے میں موجودگی کے بغیر جاری کیا گیا ہو—تصدیق کے طور پر استعمال کریں۔ اگر قرض وصول کرنے والے ایسے دستاویزات فراہم نہیں کر سکتے جو قرض کی تصدیق کریں، تو قرض غیر تصدیق شدہ سمجھا جاتا ہے، اور انہیں آپ کو غیر تصدیق شدہ قرض کا نوٹس بھیجنا پڑتا ہے۔

اہم: اگر آپ کا اکاؤنٹ دوسرے قرض وصول کرنے والوں کوسونپا جاتا ہے یا بھیجا جاتا ہے، تو نوٹس آف ان ویریفائیڈ ڈیٹ کی نقول ان ویریفائیڈ اکاؤنٹ وصول کرنے والے کسی بھی شخص کو بھیج دیں جو اس اکاؤنٹ سے وصولی کرنے کی کوشش کر رہا ہو۔

قرض وصول کنندہ کو ویلیڈیشن نوٹس میں واضح انکشاف شامل کرنا ضروری ہے کہ:

• طبی قرض کی معلومات صارف رپورٹنگ ایجنسی کو رپورٹ نہیں کی جا سکتی۔
• اگر آپ کی آمدنی کم یا محدود ہے تو آپ ہسپتالوں کی مالی امداد کی پالیسیوں کے تحت ہسپتال کی خدمات سے متعلق بعض طبی قرضوں کے لیے مالی امداد کے لیے درخواست دینے کے اہل ہو سکتے ہیں۔

آپ ایک ہی ہسپتال میں داخلے یا علاج کے کورس سے متعلق طبی قرضوں کی معلومات یا تنازعہ طلب کر سکتے ہیں۔

اہم: اگر آپ کو لگتا ہے کہ آپ مالی امداد کے اہل ہو سکتے ہیں یا طبی علاج کے دوران اہل ہو سکتے ہیں تو فورا قرض وصول کرنے والے اور طبی فراہم کنندہ کو اطلاع دیں۔ کلیکٹر قرض وصول نہیں کر سکتا اور اسے اصلاحی اقدامات کرنے پڑ سکتے ہیں۔

اگر عدالت میں قرض کے نفاذ یا مقدمہ کرنے کی مدت ختم ہو چکی ہے، تو قرض وصول کرنے والے کو قرض وصول کرنے کی کوشش سے پہلے آپ کو تحریری اطلاع دینی ہوگی۔ انہیں یہ بھی اطلاع دینی ہوتی ہے کہ وفاقی قانون کے تحت آپ پر مقدمہ کرنا یا آپ پر زومبی/پرانے قرض کی دھمکی دینا غیر قانونی ہے۔

اہم: بعض صارفین کے قرض کے لیے مقدمہ کرنے کی مدت تین سال ہے۔ اگر آپ پر پرانے قرض کے لیے غیر قانونی طور پر مقدمہ کیا جائے تو فورا وکیل یا قانونی معاونت سے مشورہ کریں اور عدالت کو اطلاع دیں۔

قرض وصول کنندہ کو کسی بھی صارف کی رپورٹنگ ایجنسی (کریڈٹ بیورو) کوقرض کی اطلاع دینے سے پہلے تحریری طور پر اطلاع دینی ہوگی۔

اہم: وفاقی قوانین آپ کی کریڈٹ رپورٹ پر موجود معلومات پر اعتراض کرتے وقت تحفظ فراہم کرتے ہیں۔