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PR- 395-05
18 de octubre de 2005

EL ALCALDE BLOOMBERG ANUNCIA INNOVADOR PROGRAMA PARA COMBATIR LOS PRÉSTAMOS PREDATORIOS Y EVITAR LA APERTURA DE JUICIOS HIPOTECARIOS

La colaboración proveerá educación intensiva, asesoría financiera y ayuda legal a quienes compran su primera casa y a los propietarios de bajos ingresos, edad avanzada, grupos minoritarios e inmigrantes

El alcalde Michael R. Bloomberg y el comisionado del Departamento de Preservación y Desarrollo de la Vivienda (HPD, en inglés) Shaun Donovan lanzaron hoy una nueva iniciativa de $1.35 millones para combatir los préstamos predatorios, uno de los desafíos más difíciles que enfrentan los dueños de casas en edad avanzada, los que compran casa por primera vez, los dueños con ingresos fijos y los que son inmigrantes o personas de grupos minoritarios. El programa integral "Preserve Assets and Community Equity" (PACE) incluye esfuerzos de promoción, educación, asistencia financiera y estrategias legales para dueños actuales y nuevos participantes en grupos y sectores que históricamente han sido el blanco de estos depredadores. Las prácticas irresponsables en préstamos y hipotecas riesgosas pueden provocar que los dueños pierdan sus casas, el vehículo más tradicional para la acumulación de activos y la creación de riqueza. Esta nueva medida de educación financiera, legal y de asistencia de crédito buscará primero llegar a los residentes en las comunidades del sureste de Queens, Bedford-Stuyvesant y Bushwick, sectores donde se han experimentado tasas de interés predatorias. El alcalde Bloomberg y el comisionado Donovan visitaron el hogar de Leonard y Irene Richards, en Queens Village, quienes fueron víctimas de un préstamo despiadado que casi les costó su casa, y el alcalde anunció su iniciativa para combatir los préstamos predatorios y evitar que se abran juicios hipotecarios en Wayanda Park. El alcalde Bloomberg, la presidenta del condado de Queens Helen Marshall y el concejal Leroy Comrie fueron acompañados por representantes de organizaciones participantes sin fines de lucro, así como de bancos y fundaciones que están proporcionando apoyo financiero para el programa PACE.

"En el sureste de Queens, Bedford-Stuyvesant y Bushwick hemos visto el resultado de los prestamistas que viven a costa de los propietarios vulnerables de casas", dijo el alcalde Bloomberg. "Sabemos que familias han sido desarraigadas y comunidades golpeadas como resultado de las altas tasas de interés en préstamos hipotecarios, tasas escondidas y cargos y otros trucos no éticos practicados con el objetivo de ganar dinero rápidamente. Educando a los dueños de casas y a quienes aspiran a tener su propio hogar sobre los peligros de los préstamos de alto riesgo estamos luchando para asegurar que estas personas no sean abusadas. Asimismo, vamos a trabajar con nuestros colaboradores en el sector privado, organizaciones comunitarias y de caridad para resolver los problemas legales y financieros de quienes ya han caído víctimas de las prácticas de los prestamistas predatorios. Con nuestros esfuerzos, los neoyorquinos que trabajan y ahorran para poseer una casa podrán lograrlo". 

Las prácticas predatorias de los prestamistas arrebatan el capital neto a los propietarios  de casas. Algunos ejemplos incluyen el caso en que un proveedor financiero refinancia repetidamente un préstamo en un corto período de tiempo, cobrando tarifas y honorarios altos con cada refinanciamiento; cuando un proveedor financiero combina un préstamo con seguros de crédito de primera calidad - tales como seguros de vida de crédito - y no revela la inclusión, costo o cualquier cargo adicional asociado con el seguro adecuadamente; o cuando un proveedor financiero cobra tarifas y honorarios excesivos a quien solicita un préstamo y califica para tarifas y honorarios más bajos. Los estudios han mostrado que los hispanos y afroamericanos con casas adquieren con demasiada frecuencia hipotecas que requieren tasas de interés más altas que lo normal. Un estudio reciente del Banco de la Reserva Federal reveló que, sin importar los niveles de ingreso, los afroamericanos tuvieron casi tres veces más posibilidades de tomar prestado con hipotecas con tasas de interés excesivamente altas en el 2004. Los sectores a que se dirige el programa piloto PACE exhiben una tasa de juicios hipotecarios dos o cuatro veces mayor que la de otros sectores en la ciudad. Las tasas de hogares afectados por juicios hipotecarios representan aproximadamente 10% del total de residencias para 1 a 4 familias en estos sectores.

"Estamos sumamente agradecidos de nuestros colaboradores y contribuidores por aportar más de $1 millón", dijo el comisionado del HPD Donovan. "Esta revolucionaria colaboración entre el gobierno, las organizaciones sin fines de lucro, los bancos e instituciones filantrópicas protegerá a los dueños de casas y creará vecindarios más fuertes. Las personas de edad avanzada, los inmigrantes recientes, quienes compran casa por primera vez, los dueños en grupos minoritarios y personas de bajos ingresos son a menudo el blanco de fraudes e hipotecas riesgosas. PACE ayudará a los dueños de casas a saber cuando tienen un préstamo malo y les enseñará estrategias financieras que los ayudarán a ponerse nuevamente en pie. Un hogar es un bien demasiado valioso para que la gente lo pierda a mano de prestamistas inescrupulosos".

Una iniciativa enfocada de mercadeo se concentrará primero en los dueños de casas que han tomado préstamos predatorios y de alto riesgo - o corren el riesgo de hacerlo. También se dirigirá a las personas que planean comprar su primera casa. El esfuerzo de educación pública incluirá afiches, folletines, postales y publicidad especial en marquesinas de autobuses y diarios de la comunidad, con el slogan "No Tome Prestado Un Problema". Se distribuirán más de 30,000 postales y 20,000 folletines, y se colocarán anuncios en las casetas telefónicas y marquesinas de autobuses. El Centro de Servicio Ciudadano 311 se dirigirá a quienes llamen a organizaciones comunitarias cuyo personal recibirá entrenamiento legal y técnico integral, así como asistencia continua de emergencia. Se espera que la iniciativa llegue a miles de hogares en el mercado al que se dirige y que miles de personas puedan recibir asesoría financiera o legal.

Las organizaciones comunitarias que inicialmente participan son la Margert Community Corporation (que sirve a los dueños de casas en el sureste de Queens), el Concejo de Personas de Edad Avanzada de Ridgewood Bushwick (Senior Citizens Council, en inglés), y el Concejo Comunitario del Area de Pratt (de Bedford-Stuyvesant). Junto a South Brooklyn Legal Services y la Fundación Parodneck, las organizaciones comunitarias ofrecerán asistencia legal, asesoría y solución a problemas de préstamos para miles de dueños de casas que corren el riesgo de enfrentar juicios hipotecarios. Estas organizaciones comunitarias también ayudarán a programar el financiamiento para préstamos de rehabilitación, educar a los clientes sobre cómo reparar su crédito y mejorar el acceso al crédito tradicional.

El HPD trabajará con las organizaciones sin fines de lucro South Brooklyn Legal Services (SBLS), el Neighborhood Economic Development Advocacy Project (NEDAP), y la Fundación Parodneck, así como la Sociedad de Ayuda Legal de Queens, para desarrollar el programa PACE. Se ha iniciado la implementación en el sector norcentral de Brooklyn y el sureste de Queens a fin de evaluar las complicadas situaciones financieras y legales de los dueños de casas y ofrecer intervención temprana seguida por asesoría y procedimientos para referir a los dueños a la asistencia legal y financiera apropiadas. Con el apoyo del sector privado y tras evaluar el programa piloto, los colaboradores de PACE se expandirán al noreste de El Bronx y la corta norte de Staten Island, y luego construirán una red en toda la ciudad de organizaciones con estas capacidades.

PACE es posible gracias al liderazgo y aportes financieros de bancos y fundaciones locales y nacionales. Hasta la fecha, las fundaciones, bancos y el Concejo de la Ciudad de Nueva York han aportado $1.07 millones del presupuesto operacional de $1.35 millones. El HPD todavía está solicitando el balance del costo operacional. El fondo incluye asignaciones del Astoria Bank, Bank of America, la Fundación Citibank, Deutsche Bank, Fannie Mae, Freddie Mac, HSBC, Independence Community Bank, la Fundación JPMorgan Chase, M&T Bank, Northfork Bank, Washington Mutual, y el Concejo de la Ciudad de Nueva York, así como un aporte en especie del Departamento de Banca del Estado de Nueva York.

Antes de la conferencia de prensa, el alcalde visitó el hogar de Leonard e Irene Richards en Queens Village. Después de casi perder su casa debido a dificultades para pagar su hipoteca e impuestos a la propiedad debido a un préstamo con una tasa de interés alta, los Richards fueron ayudados por el Programa de Servicios a los Propietarios del HPD y la Fundación Parodneck, y pudieron refinanciar su hipoteca. Los Richards tomaron el préstamo de interés alto cuando refinanciaron su hipoteca para cubrir gastos médicos y de otra índole. La Fundación Parodneck también subscribió un préstamo del Programa de Asistencia para Hogares de Personas de Edad Avanzada (Senior Citizens Home Assistance Program, en inglés) para rehacer la cubierta de aluminio en el hogar de los Richards.

"El HPD se movió rápidamente para asegurar un refinanciamiento de mi hipoteca de primera calidad", dijo el señor Leonard Richards. "La experiencia y rapidez con que se manejó mi caso en una situación muy crítica me dieron la oportunidad de estabilizar mi situación financiera y conservar mi hogar. Quiero extender el agradecimiento de mi familia y decir a otras personas que conozcan los servicios que protegen a las personas de edad avanzada con casas".

El programa PACE de la Ciudad de Nueva York fue desarrollado tras consultar a muchas de las organizaciones sin fines de lucro participantes y entidades que financian el programa. Además, PACE se complace en participar en la campaña nacional "Don't Borrow Trouble" ("No Tome Prestado Un Problema"). Iniciada en Boston por el alcalde Thomas M. Menino y el Concejo de la Banca de la Comunidad de Massachussets, Freddie Mac es el principal auspiciante de la expansión del programa "Don't Borrow Trouble", que actualmente opera en 36 localidades de los Estados Unidos.

"En momentos en que el centro de la atención ha sido el desarrollo nuevo, es igualmente crítico garantizar que quienes ya han logrado comprar sus casas y acumulado activos puedan preservar esos logros que tanto trabajo les ha costado obtener", dijo Daniel Nissenbaum, del HSBC Bank USA, N.A., representante de la coalición de prestamistas que apoyan el programa. "Este programa, que combina los recursos del HPD, organizaciones comunitarias y financiamiento bancario, ofrecerá un soporte triple de asistencia legal, asesoría para los dueños de casas y soluciones a los problemas de préstamos para combatir estas prácticas predatorias".

"Los préstamos predatorios siguen siendo un problema en todo el estado", dijo la superintendente de bancos del Estado de Nueva York Diana L. Taylor. "Todos estamos dolorosamente conscientes de que las personas con más posibilidades de ser víctimas de estos depredadores y los préstamos impagables también son las que tienen el ingreso per capita más bajo. Por ende, nuestros ciudadanos menos prósperos son los que sufren más a manos de los prestamistas inescrupulosos. El Departamento de Banca, como licenciador y regulador de la industria de hipotecas, se enorgullece en unirse al HPD, NEDAP, SBLS y la Fundación Parodneck para combatir los préstamos predatorios. El programa PACE es una idea elegante que ha sido puesta en práctica. Felicito a todos los participantes - especialmente los bancos que están ayudando a financiar y desarrollar este programa piloto - por su visión y determinación. Proveer ayuda e intervención directas en combinación con programas sólidos para educar a los consumidores puede representar toda la diferencia. Espero ver al PACE expandido a cada sector necesitado y que sea usado como modelos para esfuerzos similares en todo el estado".

"Aquí en el sureste de Queens, y en todas partes, los préstamos predatorios son un problema grave y creciente que afecta a las personas de edad avanzada, los inmigrantes y muchas otras víctimas inocentes que han invertido los ahorros de toda una vida para comprar un pedazo del sueño americano", dijo la presidenta del condado de Queens Helen Marshall. "Prestamistas inescrupulosos que conocen bien los trucos del oficio crean miseria y dificultades innecesarias tras años de sacrificios y trabajo duro de los propietarios de casas. Quiero agradecer al alcalde Bloomberg y al comisionado del HPD Donovan por reconocer y responder a este creciente problema, así como continuar trabajando con ellos para hacer que el sueño de tener una casa propia sea una realidad por muchos años".

"Es crítico que se coordinen los esfuerzos de todas las entidades envueltas para prevenir los préstamos predatorios, ya que cada vez más personas están aprovechándose de nuestra creciente población de personas de edad avanzada y nuevos dueños de casas", dijo el concejal Leroy Comrie.







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